紫金山上的事暂时告一段落，
朱元璋和马皇后带着苏秩、诸葛亮、岳飞下了山。
朱元璋让人在宫中备了晚宴，还特意让人用上了土豆、红薯做的菜。
等用过晚宴后，朱元璋又邀请苏秩、诸葛亮、岳飞参观自己的书房。
书房不大，三面墙壁都立着书架，摆满了各式书籍。
在最里面的一个书架上，有一个用铜锁扣着的盒子。
朱元璋走上前，小心翼翼地解开锁，取下盒子。
打开盒子，他从里面拿出了一沓手稿。
“道长、孔明先生、鹏举，咱有样东西想让你们瞧瞧。”老朱的语气里带着点期待，还有些不易察觉的紧张。
苏秩、诸葛亮和岳飞好奇地围了上来。
老朱随即将这些手稿按顺序铺开，并解释道：“这是咱照着后世银行的机制，草拟的大明钱庄的章程，咱想在应天府先进行试点，然后再推广到全国。
你们来帮咱看看，这里面还有什么错漏或者不完善的地方。”
苏秩拿起最前面的一页，阅读起来。
手稿的标题是“大明宝钞钱庄章程”，
“储户存钱之规：凡百姓存钱，需登记姓名、籍贯、数额，给凭证，月息一分……”
“官府放贷之条：农户贷粮种、农具，秋收后加息归还，商户贷银需有保人……”
“银钱兑换之法：宝钞一贯兑银一两，兑铜钱一千文，钱庄不得拒兑……”
诸葛亮、岳飞也凑了过来，与苏秩一起阅读。
等看完之后，三人都忍不住陷入了沉思。
最先开口的是岳飞，他指着“官府放贷之条”那一页，说道：“老朱，农户贷款这里规定必须秋收后归还，恐怕有些不妥。
万一百姓在秋收前，遇上个涝灾、旱灾、蝗灾之类的，庄稼没有收成，那农户拿什么还贷？
到时候要么逼得人逃亡，要么钱庄坏账，左右都不是好事。”
朱元璋眉头一皱，伸手挠了挠下巴：“那依鹏举之见，该怎么改？”
“我觉得可以加一条‘若遇自然灾害，可缓期执行’的条例。”岳飞认真思索后回道道：“若是州县遭遇灾荒，由里正核实灾情，报给钱庄，农户可以延期到次年夏收后归还，期间不加利息。这样既保了百姓活路，也能让钱庄的账收得回来。”
老朱点点头，拿起笔在旁边把岳飞的建议写了上去。
随后，他又抬头看向诸葛亮问道：“孔明先生，你看出啥问题了没？”
诸葛亮把写着“储户存钱之规”的手稿放在老朱面前，说道：“这里只说给存钱的百姓发放凭证，但却没说凭证丢了怎么办，真假凭证如何鉴别，也没说钱庄的银子到底由谁监管。
百姓存钱凭的是对朝廷的信任。
若是因为凭证遗失就取不出钱，或是被人用假凭证兑换出钱，再或者被钱庄管事偷偷挪用了银子。
那用不了多久，恐怕就没人再敢去存钱了。”
“这确实是个大问题。”朱元璋认真记下了问题，随后又问道：“那监管和凭证的事，该怎么解决？